投資服務互惠基金

道明互惠基金

 

以專業的基金管理
建立您的投資組合

 

互惠基金是指一組由專業人員代表多位和您一樣的投資者選擇和管理的債券、股票或其他可投資資產(如貨幣市場產品)。互惠基金將您的資金與其他投資者的資金集合在一起,讓您能夠有更多的投資標的選擇,而在一般情況下,您無法選擇如此多的投資標的。道明提供種類豐富的互惠基金,其中總有一種或多種基金符合您的生活方式和投資目標。

互惠基金有哪些優點?

 

專業管理

專業人員將決定最佳投資組合,並代表投資者全權管理基金,讓您輕鬆理財、高枕無憂。

 

廣泛的投資系列

透過互惠基金將資金投入多種不同資產;因為資金不再依靠單項投資的業績來決定盈虧,您可以將風險降至最低。 了解互惠基金和投資策略詳情

 

靈活多樣的互惠基金選項

道明加拿大信託旗下道明投資服務有限公司(TD Investment Services Inc.)的互惠基金代表,將根據您的個人目標,幫您找到適合您的基金類型或基金投資組合。一旦開始,您即可透過預先授權自動添購計劃(Pre-Authorized Purchase Plan)自動增加投資額。

立即瀏覽互惠基金選項

在您方便的時候親臨分行。

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道明助您輕鬆投資

道明為每類投資者均提供一系列的優質互惠基金。從個別基金到互惠基金投資組合,總有一款方案能符合您獨特的投資喜好和投資目標。互惠基金由專業人員負責管理,因此您無需具備金融專家的身分,便可輕鬆開始投資。

有哪些互惠基金可供選擇


 

道明互惠基金

 

道明互惠基金是眾多投資類型中的一種輕鬆、便捷的投資方式,可幫您省去很多管理方面的問題。

了解道明互惠基金
詳情
 

亮點

  • 道明加拿大信託旗下道明投資服務有限公司(TD Investment Services Inc.)的互惠基金代表將幫您找到合適的互惠基金
  • 有60種以上業界首屈一指的互惠基金供您選擇
  • 預先授權自動添購計劃(Pre-Authorized Purchase Plan)中的投資門檻低至$25

 

道明安富投資組合

 

道明安富投資組合是優質的道明互惠基金系列,此投資組合是由專業人員為您設計和管理的全面解決方案,讓您對投資充滿自信。

了解道明安富投資組合
詳情
 

亮點

  • 從選擇合適的投資組合到管理您的投資,全程為您提供逐步的支援和協助
  • 專家群全天候為您效勞
  • 此外,如果達到初始整筆購買的最低額,您可透過預先授權自動添購計劃自動供款

 

道明退休投資組合

 

道明退休投資組合是精心設計的投資基金,以造福退休者為宗旨。這種全包式投資產品可為您提供保障、創造收入,並且提供增長的潛力,旨在協助您達到您希望的退休生活。

了解道明退休投資組合的詳情
投資組合
 

亮點

  • 低波動性股票可降低投資風險
  • 專家會根據市場變化定期調整這些基金

 

道明E系列基金

 

如果您想在網上投資,道明E系列基金是您開始投資的理想方式。由於購買基金和接收所有賬戶結單都在網上進行,因此可為您節省資金。

了解道明E系列基金
詳情

 

亮點

  • 管理費用比率(MER)低至0.33%*
  • 能以較低投資成本獲得較高投資回報
  • 無需額外的手續費或佣金費用

 

道明互惠基金賬戶

道明互惠基金提供全系列互惠基金賬戶選項,包括非註冊賬戶和註冊賬戶(免稅儲蓄賬戶(TFSA)、註冊教育儲蓄計劃(RESP)、退休儲蓄計劃(RSP))。因此,無論您是為購置新屋、子女教育或退休生活而儲蓄,均可獲得由專業管理的互惠基金來幫助您增加儲蓄。

有哪些互惠基金賬戶?


 

道明互惠基金個人非註冊賬戶

 

立即開始輕鬆投資。透過道明互惠基金個人非註冊賬戶,您可開始為特別消費儲蓄。

了解道明互惠基金
非註冊賬戶詳情
 

亮點

  • 預先授權自動添購計劃(Pre-Authorized Purchase Plan)中的投資門檻低至$25
  • 可透過易線電話理財和易線網上理財24小時輕鬆操作
  • 可提供個人賬戶或聯名賬戶
  • 對存入賬戶的資金不設限制

 

道明互惠基金退休儲蓄計劃賬戶

 

將互惠基金納入您的退休儲蓄計劃中以獲取最大的互惠基金投資收益。

了解道明互惠基金
退休儲蓄計劃賬戶詳情
 

亮點

  • 您的互惠基金可延稅增長
  • 以低至$25門檻的預先授權自動添購計劃開始投資
  • 可透過易線電話理財和易線網上理財24小時輕鬆操作

 

道明互惠基金免稅儲蓄賬戶

 

免稅儲蓄賬戶是購買互惠基金等投資產品的理想管道,因為您既無需為賺取的投資收益納稅,也無需為取款繳納所得稅。

了解道明互惠基金
免稅儲蓄賬戶詳情
 

亮點

  • 您無需為投資收益納稅
  • 您可根據需要取款,且無需納稅
  • 所有取款均可在來年重新存入
  • 您可以選擇道明安富投資組合以獲得全面的投資解決方案

 

道明互惠基金註冊教育儲蓄計劃

 

道明互惠基金是註冊教育儲蓄計劃的理想選擇,可幫助您為孩子的高等教育儲蓄資金。透過將資金分散到各種債權、股票或其他資產中,您可以降低市場低迷對您投資的影響。

了解道明互惠基金
註冊教育儲蓄計劃詳情
 

亮點


 

道明互惠基金退休收入選項

 

當您的退休儲蓄計劃轉換為退休收入基金時,透過投資互惠基金,您的退休資金可在延稅基礎上為您帶來更多收益。

了解道明互惠基金
退休收入詳情
期權
 

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互惠基金入門

無論您是剛開始考慮投資還是已建立多樣化的投資組合,以下互惠基金資訊均可能對您有所幫助。


 

收起 您的投資風險承受能力如何?

投資的基本原則之一是:您想獲益越多,您必須承擔的風險就越大。這稱為「風險/收益權衡(Risk/Return Trade-off)」。這表示,極具增長潛力的互惠基金往往更容易受市場波動的影響。因此,風險承受能力高的投資者可能會賺取更豐厚的收益或面臨更慘痛的虧損,關鍵在於其互惠基金投資的績效。

您的投資風險承受能力如何?

了解風險/收益權衡的最佳方式是與互惠基金代表深入商談。他們將透過「客戶投資者檔案(Customer Investor Profile)」為您提供指導,確定您的投資目標和風險承受能力。了解您的互惠基金投資需要後,他們將為您推薦適合您需要的互惠基金或互惠基金投資組合。


 

展開 哪些因素決定投資組合的風險高低?

投資組合的風險高低由所持資產的類型決定。投資組合的風險高低還與其增長潛力相關。

哪些因素決定投資組合的風險高低?

以上圖為例:

  • 投資組合A全部由債券組成,債券的年收益或年增長率以及風險都比較低。
    • 這是因為債券代表由公司或政府以預先確定的利率所借入的資金,且借款人保證到期還本付息。
    • 只要公司或政府不宣告破產,債券的風險非常小。

股票代表由個人持有的公司股份。股票(也稱為「證券」)在全球所有各個交易所交易,因此易受股票市場波動的影響。

  • 投資組合B完全由股票組成,其特點是高風險,高收益。

當互惠基金投資組合由股票和債券混合組成時,您便可將風險分散至這兩種資產中。

  • 投資組合C由80%的債券和20%股票組成。
    • 這種投資組合的風險實際上比投資組合A(100%債券)低,而收益高。
  • 投資組合D採取對半拆分的方式,投資於50%債券和50%股票。
    • 其風險明顯高於投資組合A和C,因此收益也更高。

因此您可採取多種方式定制互惠基金的投資組合。道明投資服務有限公司(TD Investment Services Inc.)的互惠基金代表將與您共同確定投資目標和風險承受能力,然後為您推薦最適合您的投資資產分配。


 

展開 分散投資為何更明智?

互惠基金將您的資金分散到各種類型的投資中。這種投資策略稱為「分散投資(Diversification)」。

分散投資有利於將投資風險降至最低,因為您並沒有把所有雞蛋放在一個籃子裡。您還有可能獲得更高的收益。

因此,利用互惠基金,您獲得的收益不再取決於單項投資產品的績效表現,而是取決於整個投資組合的平均績效表現。透過這種方式,如果互惠基金中的其中一種股票、債券或其他資產表現不佳時,互惠基金投資組合中其他表現出色的資產將抵銷所產生的任何虧損。

同樣,投資多種互惠基金亦可形成平衡的投資組合。

分散投資組合的最佳方式之一是投資以下三類主要資產:

  • 貨幣市場
  • 債券
  • 股票

由於各類資產的市場趨勢通常彼此獨立,因此,一類資產的出色表現可以抵銷另一類資產的不良表現。

對於互惠基金投資者而言,分散的投資組合可包括:貨幣市場基金組合(用於保值);債券和房屋貸款基金(用於獲取收入);和股票互惠基金(用於獲取股息收入和長期資本增值)。


 

展開 充分利用全球投資機會

另一重要方法是透過在全球各地不同的國家/地區投資來分散您的投資組合風險。通常,全球各個地區的經濟形勢不盡相同,且有些地區表現優於其他地區。此外,有些行業在全球其他地區的經濟形勢可能比在國內好。透過在全球範圍內分散您的投資,您可以降低投資組合的整體風險,同時提高投資的長期增值潛力。


 

展開 延長投資時間可降低您的風險

無論您是投資債券或股票,均無一例外地會受到市場價格波動的影響。但在足夠長的時間範圍內,收益將趨向於平均化和穩定。因此,延長投資時間有利於降低風險,並增加高收益的機會。


 

展開 從「平均成本法」中獲益

如果您能定期投資互惠基金,您不但可穩步增加投資金額,而且還能透過這種方式節省資金。 如果您設定預先授權自動添購計劃,即可定期定額投資基金。

這種投資策略稱為「平均成本法」(dollar-cost averaging),使您能夠在低價時買入更多單位,高價時買入較少單位。儘管它並不會保證您獲得利潤,亦無法幫助您避免損失,但它可以為您帶來更低的長期單位平均成本。

例如,假設您每月有$60投資一價格會波動的特定基金。

1月份價格 = $5.00(您購買12個單位)
2月份價格 = $3.00(您購買20個單位)
3月份價格 = $6.00(您購買10個單位)

在三個月內,您已投資$180和購買42個單位,每單位的平均成本僅$4.29。

最方便的是,當您設定道明安富投資組合時,所有的工作將由一位投資組合經理為您面面顧到。 所以您只需設定預先授權自動添購計劃,即可安心儲蓄。

如需設立預先授權自動添購計劃,您必須滿足$2,000的初始最低購買額。


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專業投資管理的價值

如果您準備在儲蓄賬戶和擔保投資證(GIC)的投資基礎上更進一步,互惠基金能夠讓您有潛力輕鬆獲取更高回報,並幫助您實現退休等長期儲蓄目標。道明為各類投資者提供不同的解決方案,無論您注重的是保本、收益、增長還是上述三者的平衡,道明都能滿足您的需要。且只需$100即可開始投資。


 
     

    投資有何成本?

    互惠基金的成本通常以管理費用比率(MER)來表示。組成管理費用比率的基金成本並不會直接向投資者收取。管理費用比率是反映在基金的淨回報之中。

    管理費用比率因基金的類型及所獲管理的積極程度而有所不同。例如,指數基金的管理費用比率通常極低。這是因為指數基金採用被動式管理,基金經理只會簡單比對市場指數。

    而對於主動式管理的基金,基金經理會透過買入和賣出證券,力求較指數為佳的績效。基金經理在研究人員和分析師團隊的支持下,致力於把握市場機會,尋求將回報提至最高的方法,同時降低風險並代表所有基金投資者作出投資決策。

     

     

    管理費用比率背後的價值

    大部分您支付的費用都用來支付管理基金的成本。當您選擇道明互惠基金時,您均獲得對每個基金的專業知識支援。您可獲得:

    • 專業的基金管理。 道明互惠基金由道明資產管理有限公司(TDAM)管理,其為加拿大最大的基金管理公司之一。
    • 廣泛的投資選擇。 道明提供各種系列的基金,可滿足各類投資者的需要。
    • 具備穩定性。 只需下一次投資決策,您就能立即在各行業類別、投資類型與地域市場之間分散您的投資以降低風險。
     
     

    管理費分為兩部分:

    • 投資組合管理費:支付給投資管理公司。
    • 您可受益於:

      研究、投資選擇和專業管理

    • 尾隨佣金:支付給為您賬戶服務的互惠基金經銷商。
    • 您可受益於:

      持續的客戶關照,包括建議和服務。有關尾隨佣金的詳情,請參閱下文。

     
    • 包括會計、審計費用和記錄保存。
     
     

     

    尾隨佣金(Trailing Commissions)是什麼?如何收取?

    尾隨佣金由投資管理公司(對道明互惠基金而言,即為道明資產管理有限公司)支付給您購買基金的互惠基金經銷商(道明投資服務有限公司)。此佣金包括為您賬戶服務的費用以及道明加拿大信託分行及客戶服務中心的互惠基金代表向您提供建議的費用。

     

    您可受益於:

     
    • 諮詢持牌互惠基金代表,向您介紹您的投資選擇,並幫您挑選
      可滿足您目前需要的一個或多個基金。

    • 由基金經理審核您的各個交易,讓您信心倍增。

    • 隨時按您所需輕鬆購買。

    • 需要時可透過分行、電話或網路獲取幫助。
     

     

    是否有任何銷售費或交易費?

    除了管理費外,部分(並非所有)互惠基金會收取銷售佣金或稱為「手續費」。不收取這些費用的基金稱為「免佣」基金。

    收取這些費用的互惠基金分為兩類: 您可能需要支付前端佣金(購買基金時收取)或後端佣金(向原購買基金的公司贖回或回售基金時收取)。

    透過道明加拿大信託的互惠基金代表購買道明互惠基金時,
    您無需支付手續費 - 您投資的100%將立即開始
    為您賺取收益。
    但是,由於互惠基金通常用於
    長期投資,如果您在買入基金後的7天內(指數型基金為30天)
    轉換或贖回基金,您可能需要支付短期交易費。

    現在,您可更加輕鬆地了解賬戶結單上的新資訊並且掌握您的投資動向。點擊帶編號的各個部分,了解您賬戶結單上每個部分的詳細資訊。

    本賬戶結單僅供說明之用。

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    道明的環保重點

    本賬戶結單僅供說明之用。

    • 步驟1
    • 步驟2
    • 步驟3
    • 步驟4
    • 步驟5

    對您的賬戶結單有疑問?

    請撥打1-866-235-0002聯絡易線電話理財。我們將竭誠為您服務!

     

    常見問題

    以下是最常見的互惠基金問題之解答。

     

    收起 我如何著手投資互惠基金?

    定制財務計劃的六個步驟是助您朝安心理財邁出第一步的有效方法。

    更深入地了解現狀和未來目標之後,建議您與道明互惠基金代表緊密合作,幫助確保您所選的投資具備可觀的增長潛力,同時將風險控制在您可以承受的範圍內。

    道明互惠基金的「客戶投資者檔案」調查問卷可幫您確定合適的資產分配。在互惠基金代表的幫助下,您便可以開始投資道明安富投資組合

    您可從反映個人投資需要和目標的多樣化投資組合中獲益良多。

    定制個人化的投資組合之後,您可以隨時隨地便捷地存取賬戶,並進行賬戶交易。

    您每週七天、每天24小時可隨時透過網路免費進入易線網上理財。網上互惠基金交易的截止時間至下午3時止。在此時間之後進行的所有交易均在下一個估值日予以處理。

    易線電話理財是道明加拿大信託提供的一種完全自動化的按鍵電話服務。透過本服務,您只需致電易線電話理財的免費電話1-800-387-2828,即可每週七天、每天24小時隨時查看您的投資賬戶。

    或者,您可親臨任一道明加拿大信託分行,道明投資服務有限公司的互惠基金代表可幫助您處理所有投資需要。

     

    展開 互惠基金是否有擔保?

    互惠基金是一種證券而不是存款,因此沒有擔保,其價值可能經常變化,且過去表現未必會重現。

    但是,基金經理和基金本身均必須按照嚴格的證券法規運作。例如,互惠基金歸單位持有人(即互惠基金的所有人)所有,屬於基金營運商以外的不同法人實體。此外,根據證券法規,互惠基金資產必須由託管人以單位持有人的名義交由信託保管。

     

    展開 有哪些類型的基金可供選擇?

    您可選擇將資金投入貨幣市場(政府發行的短期國庫券)、收益市場(債券)或股票市場的基金(國內外皆可)。

    有些基金的投資範圍比較廣泛,而另一些基金則以特定的資產類別或特定行業為目標,例如國際債券或科技股。還有一些基金旨在獲得與知名指數相同的業績,如加拿大標準普爾和多倫多證券市場綜合指數(S&P/TSX Composite Index)或美國標準普爾(S&P)500指數。

    儘管有數百種互惠基金可供您選擇,但這些互惠基金主要分為三大資產類別:保本基金、收入基金或增長基金。或者,您可以選擇均衡基金,其受到積極管理以納入各種資產類別的投資組合。

     

    展開 我的最低投資金額是多少?

    道明互惠基金的最低初始投資金額,未註冊賬戶為$100,註冊退休儲蓄計劃賬戶則為$100。 這兩種賬戶的最低後續投資金額皆為$100。

    道明互惠基金預先授權自動添購計劃是一種便捷、實惠的儲蓄增長方法。您可從每筆交易低至$25的基金開始,這筆金額可每週、雙週、每半個月、每月、每季度、每半年或每年自動從您的銀行賬戶中扣除。

    道明互惠基金之間的轉移免費。但是,如果您在購買後的30天(道明E系列基金為90天)內轉移或出售這些基金單位,除貨幣市場基金以外,其他所有基金您均需支付2%的提前贖回費。這筆費用旨在保護單位持有人,使其避免支付因其他投資者快速買賣基金而產生的相關成本。

    頻繁交易可能會損害基金業績,迫使投資組合經理為基金留出更多現金,而不是適時進行購入或出售。此外,它可能還會導致基金的交易成本增加。

     

    展開 在哪裡可以購買互惠基金?

    互惠基金由互惠基金註冊代表或其他註冊顧問出售給與加拿大的銀行、信託公司和保險公司有業務往來的互惠基金或證券經紀人。

    在道明,您可以透過易線電話理財服務易線網上理財服務或親臨任一道明加拿大信託分行,聯絡互惠基金代表向道明投資服務有限公司購買道明互惠基金。您也可透過道明自管投資道明財富購買道明互惠基金。

     

    展開 稅項如何?

    互惠基金賺取的淨收入和每股資本淨收益通常以分紅的形式派發給投資者。分紅頻率因互惠基金而異,但通常為每月、每季度或每年一次。

    此外,如果您以比買入時更高的價格拋售互惠基金或交換其他基金,還可從中賺取資本獲利。

    所得分紅或實際資本獲利的稅務處理方式取決於您持有的投資賬戶類型。

    如果您在註冊計劃(如RSP、RIF、RESP或TFSA)中持有互惠基金,則互惠基金派發的分紅和所有實際資本獲利通常都是免稅的。從註冊計劃(不包括免稅儲蓄賬戶)中提取的資金通常需全部納稅。從免稅儲蓄賬戶中提取的資金無需納稅。

    如果您在非註冊賬戶中持有互惠基金,則無論互惠基金派發的分紅是以現金方式支付,還是再次投入互惠基金,均需納稅。您將收到一份T3附加16稅單,其中列出您在所得稅申報表中上報的收入金額和類型。此外,對於出售或交換互惠基金實現的資本獲利,均納入應稅收入。您本人需計算並申報透過交易實現的資本獲利。儘管無需官方稅單,但互惠基金公司必須向加拿大稅務局上報出售或交換的所有基金。

     

    展開 賬面價值和平均單位成本有何不同?

    賬面價值是原購買成本和轉投資配息成本減去任何贖回部分的平均成本。單位平均成本用於計算您在出售或轉移在非註冊賬戶中持有的基金單位產生的任何資本損益。平均單位成本是指以基金賬面價值除以您所持有的單位數量。

     

    展開 環球基金和國際基金有何區別?

    從技術角度來看,北美地區的環球基金和國際基金之間確實存在區別。環球基金可將資金投入全球所有市場,而國際基金則通常將北美排除在外。

     

    展開 如何比較不同的基金?

    儘管過去的業績並不能保證未來的增長,但在比較基金及其管理水平時,往往會使用不同時期的年度回報率(例如,1年、3年、5年、10年)這一指標。大部分主要日報每月都會發布互惠基金1個月至10年或更長時間的績效表。

    將某一基金與其同類基金進行對比,這是評估基金業績的一種有效方法。互惠基金表將類似的基金整合在一起,更便於比較。優質基金的表現之一,是其持續超越同類型基金的能力。

    為進行更準確的比較,了解同類型中的所有基金並不相同是很重要的。例如,有些加拿大股票基金管理方式為保守型,其他則為追求成長的積極型。有些基金經理更注重長期價值,而另一些基金經理可能更注重在市場周期的各個不同階段擁有更主動的交易地位。如有疑問,請諮詢相關基金公司,或參閱描述基金投資目標和基金管理方式的簡要內容說明書或基金產品概述。儘管有些績效數字非常吸引人,您可能會發現基金的投資對您而言風險過高。

     

    展開 道明資產管理如何抑制選時交易?

    儘管選時交易並不違法,但道明基金是為了長期互惠基金投資者而設計。多年前,道明資產管理開始對大多數道明互惠基金收取提前贖回費(ERF)。這筆2%的費用適用於在30天或90天內買入和出售相同基金單位的投資者,旨在抑制選時交易。在這一過程中收取的款額將計入基金,用於彌補可能給基金或其單位持有人產生的任何費用或負面影響。此外,如果單位持有人採取的任何行為涉嫌損害基金或其單位持有人的利益,我們還保留拒絕此類投資人下單購買的權利。

    道明互惠基金致力於維護所有基金單位持有人的最大利益。我們始終恪守最高職責標準,且定期審核目前政策或實踐,確保它們能夠一如既往地為您和基金提供保護。