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擔保投資證與定期存款

立即申請 擔保投資證(GIC)

擔保投資證交錯到期組合的益處

透過制定交錯到期計劃,可助您輕鬆實現擔保投資證回報的最大化,並確保投資組合的安全。這種久經驗證的投資方法可幫助您減少利率浮動的風險,並增加投資組合的整體回報。

期限交錯擔保投資證(Staggering GIC)

您可透過以下方法制定交錯到期組合:

  • 將計劃投資金額除以5(例如,將$10,000.00平分為五項金額為$2,000.00的投資);然後
  • 将同等资金投入5个1至5年期擔保投資證(例如,投$2,000到1年期擔保投資證、$2,000到2年期擔保投資證……投$2,000 到5年期擔保投資證)。

因此,每年該投資組合的20%(1/5th)到期。這些投資即可兌現,亦可按屆時現行匯率再投資5年定期。這種策略可為投資組合帶來更高的長期利率,與此同時還能確保資金流動性。

例如:

下圖以3種不同的情形為例,說明了最初的$10,000 擔保投資證在五年之後的回報複利率 -

  1. 將$10k投入一個5年期的擔保投資證,
  2. 連續5年將$10k投入一個1年期的擔保投資證,然後
  3. 將$2k投入1至5年交錯到期的擔保投資證組合,然後在到期時將到期的投資證(在第1、2、3和4年)按5年定期的利率再投資。



在利率增長期間,先將資金連續 5年每年投入1年期擔保投資證($13,761),接著採用到期日錯開策略($13,659),最後投資一個5年期擔保投資證($13,382),這樣的投資組合可從一開始就賺取最高利息。


但在利率下降期間,最初可將資金投入一個5年期擔保投資證($14,025),接著採取到期日錯開的擔保投資證($13,475),最後連續5年每年投資一個1年期擔保投資證 ($12,398),從而獲得最高收益。


* 僅供示例說明使用,並不代表實際利率。

通常很難預測未來利率趨勢。因此,交錯到期組合是實現風險最小化、回報最大化的有效途徑。

您的目標 行動計劃
降低利率風險 首先要分散到期日,使未來五年每年續存一個或多個投資證(以及大約20%的擔保投資證投資組合)
提高回報率 每次續存投資證時,將其作為5年期擔保投資證再投資。形成5年期交錯型擔保投資證投資組合,每年續存一部分投資證,以便獲得較高的長期利率

假設
1) 每年,每個擔保投資證的率差為¼%。例如,2年期擔保投資證利率比1年期擔保投資證利率高¼%,3年期擔保投資證利率比2年期擔保投資證利率高¼%。
2) 每個擔保投資證的利率每年上下浮動½%,第三年除外。
3) 第三年,每個擔保投資證的利率按1½%上下浮動,而非所有其他年分的½%。這是因為,考慮到正常的市場波動,利率並不總是按相同的幅度浮動。
4) 按年計算複利。


匯率與數字

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