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提前還款

要提前還款?

查看提前還款的常見問答,了解您所選方案詳情。

了解房屋貸款類型

展開 固定利率或浮動利率

固定利率

  • 在整個房屋貸款期限內,您的利率將保持不變
  • 您會非常清楚每期還款金額以及貸款期限結束時,房貸將償還的總額。

浮動利率

  • 您的利率可能會時常波動,因為它會隨著道明房屋貸款最優惠利率的變化而做相應調整。
  • 如果您的利率下降,您的每期還款金額保持不變,但其中用於償還本金的部分會增多。
  • 如果利率上調,您的每期還款金額仍保持不變,但其中用於償還利息的部分會增多。
  • 某些時候,我們可能會要求您調整您的還款安排。請聯絡我們了解詳情。

展開 開放式或封閉式

Open Mortgage(開放式房屋貸款)

  • 要求您在設定的時間償還設定的金額,但也允許您在任何時間提前償還任何金額的房屋貸款,而無需支付提前還款費用
  • 此類房屋貸款的利率通常較高。

Closed Mortgage(封閉式房屋貸款)

  • 要求您在設定的時間償還設定的金額,但是如果您要在貸款期限結束前,提前償還超過允許的額度、重新協商或者進行再貸款,則需要支付提前還款費用。
  • 此類房屋貸款的利率通常較低。

展開 長期或短期

長期

  • 長期房屋貸款通常指三年或三年以上的房屋貸款。
  • 如果您對利率比較滿意而且希望未來預算更具保障性,那麼長期房屋貸款通常是您的理想之選。

短期

  • 短期房屋貸款通常指兩年或兩年以下的房屋貸款。
  • 如果您相信利率會隨著貸款到期日而下降,那麼短期房屋貸款是一個不錯的選擇。

展開 房屋資產淨值信用貸款

「道明房屋資產淨值靈活信貸」具備下列的便利性和靈活性:

循環貸款

  • 享受隨道明最優惠利率而變化的浮動利率。
  • 提前償還循環貸款的本金結餘而無需負擔提前還款費用;隨著您逐步償還未償結餘,您的可用信貸金額也隨之增加,至您的信用額為止。
  • 只需申請一次 - 您可以隨時使用您信用額內可用的信貸金額而無需再次申請1
  • 按照您的狀況還款 - 每月只償還利息或者償還您想償還的金額2
  • 您可開通定期貸款(有最低金額要求)以定期償還您的未償結餘,亦可為循環貸款的部分選擇固定還款。

定期貸款

  • 您可透過設立定期貸款的定期還款,來償還您的全部或部分未償結餘。您可選擇固定或浮動利率,開放式或封閉式預付還款期限,根據您選擇的利率而定。
  • 如果您選擇定期貸款 - 固定利率,您在貸款年期內這部分未償結餘的利率將保持不變。如果您選擇定期貸款 - 浮動利率,您的利率將隨著道明最優惠利率而變動。
  • 無論您選擇固定或浮動利率,透過定期貸款的定期還款,都能幫助您穩定減少您的未償結餘。

展開 我可以提前還款而無需支付提前還款費用嗎?

您是否需要支付提前還款費用取決於您選擇的是何種類型的房屋貸款。

開放式房屋貸款:

  • 如果您決定在到期日之前還清貸款,則不必支付提前還款費用。

封閉式浮動利率房屋貸款:

  • 如果您決定在貸款期限內(到期日之前)還清貸款,或者提前還款的金額高於您的允許額度,則需要支付提前還款費用。
  • 提前還款費用按照3個月的利息計算。

封閉式固定利率房屋貸款或固定利率部份的「道明房屋資產淨值靈活信貸」:

  • 如果您決定在貸款期限內(到期日之前)還清貸款,或者提前還款的金額高於您的允許額度,則需要支付提前還款費用。
  • 提前還款費用以3個月的利息金額和利率差額(IRD)二者中較高者為準。

利率差額等於您的年利率與最接近房貸剩餘期限的房貸公布利率之間的差額,減去您所享有的任何利率折扣,乘以您提前還款金額,然後再乘以您貸款期限的剩餘時間(詳見以下範例)。

提前還款

  • 每年安排一次或多次提前還款,最高為原始本金的15%

增加您的還款金額

  • 增加還款金額 ,最高達到原始定期房貸或固定利率還款的100%。

增加您的還款頻次

  • 將還款頻次調整為加速每週還款或加速雙週還款 ,以每年多償還一個月的貸款。

展開 我如何才能完全避免支付提前還款費用?

無論您是出於搬家原因提前還清房屋貸款,還是只想儘快降低您的貸款本金,您的道明房屋貸款都可提供多種無需支付提前還貸費用的提前還款方式供您選擇。

Portability Plus房貸方案

  • 讓您的新房屋沿用您目前的貸款利率和期限,並且在到期日之前還清貸款,也可以避免提前還款費用(不適用於帶固定利率部分的房屋資產淨值信用貸款)。

在允許額度範圍內提前還款

  • 每年安排一次或多次提前還款,最高為原始本金的15%

選擇開放式房屋貸款

  • 償還房貸可以是任何金額,在任何時間,而無需支付提前還款費用

展開 有辦法減少提前還款的費用嗎?

如果您希望提前還清房屋貸款或者固定利率部分的「道明房屋資產淨值靈活信貸」,有幾種方式可以減少提前還款費用。

在很多情況下,隨著您的還款而利息減少時,您便可以相對減少提前還款的費用。下面是如何達成該目標的範例:

  • 在還款期限內,增加每月的還款金額,最高達到原來定期房貸或固定利率部份還款的100%
  • 每個曆年,進行一次或多次一筆過大額還款,最高為原始本金的15%
  • 提高您的還款頻次,採用更頻繁的還款時間

透過降低房貸本金或固定利率部份餘額,您可以減少用來計算利率差額(IRD)或3個月利息的貸款餘額。

展開 提前還款費用是如何計算的?

雖然有時看起來很複雜難懂,但道明採用的是一套非常精確的公式,計算所有您可能需要支付的提前還款費用。

對於封閉式浮動利率房貸,提前還款費用為3個月的利息(90天),按照提前還款日當天的所剩貸款餘額計算

對於封閉式固定利率房貸或者固定利率部分的「道明房屋資產淨值靈活信貸」 ,您提前償還房屋貸款或固定利率部份的費用將以較高者為準:

您的年利率與最接近房貸剩餘期限的房貸公布利率之間的差額,減去您所享有的任何利率折扣,乘以您提前還款金額,然後再乘以您貸款期限的剩餘時間。

3個月的利息(90天)或者利率差額

如何估算三個月的利息(90天)

步驟1: ________ (A)

您希望提前償還的金額

步驟2:________ (B)

您的目前年利率以小數表示(例如:6.75% = .0675)

步驟3:________ (C)

A x B = C

步驟4: ________ (D)

C ÷ 4 = D
D = 預估的三個月利息金額

如何估算利率差額

步驟1: ________ (A)

您的目前年利率以小數表示(例如:6.75% = .0675)

步驟2:________ (B)

類似房貸的公布利率,減去您房貸享有的任何利率折扣

不包括本月,如果您的房貸剩餘的月數為 那麼用於確定類似房貸的公布利率的貸款期限應為:
少於9個月 6個月可轉換
9-17個月 1年封閉式固定利率
18-29個月 2年固定利率
30-41個月 3年固定利率
42-53個月 4年固定利率
54-65個月 5年封閉式固定利率
66-77個月 6年固定利率
78-101個月 7年固定利率
102-120個月 10年固定利率

計算時如何選擇正確的貸款期限和相應的利率

步驟3:________ (C)

A - B = C,這是您目前年利率和以上B的利率之差額(C以小數表示)

步驟4: ________ (D)

您希望提前償還的金額

步驟5:________ (E)

您目前房屋貸款期限的剩餘月數

步驟6: ________ (F)

(C x D x E) ÷ 12 = F

F = 預估的利率差額

David和Susan的房貸還款期限還剩28個月。他們的房貸餘額為$100,000,貸款利率為5%,其中包括他們申請貸款時,從公布利率所獲得的1%折扣。最近他們收到Susan父母給的$100,000,打算用這筆錢還清剩餘的貸款。目前類似房貸的利率為4%。這是類似房貸的公布利率減去他們享受的1%的利率折扣。

如何估算三個月的利息

步驟1
他們想提前償還的金額
$100,000 [A]
步驟2
他們目前的年利率以小數表示
0.05 [B]
步驟3
A x B = C
$100,000 x 0.05 = $5,000 [C]
步驟4
C ÷ 4 = D
$5,000 ÷ 4 = $1,250
David和Susan的預估3個月利息費用= $1,250

如何估算利率差額

步驟1
他們目前的年利率以小數表示
0.05 [A]
步驟2
類似房貸的公布利率,減去他們享受的1%的房貸利率折扣
0.04 [B]
步驟3
A - B = C
0.05 – 0.04 = 0.01 [C]
步驟4
他們想提前償還的金額
$100,000 [D]
步驟5
他們目前房貸期限的剩餘月數
28 [E]
步驟6
(C x D x E) ÷ 12 = F
(0.01 x 100,000 x 28) ÷ 12 = $2,333 [F]
David和Susan的預估利率差額 = $2,333

根據上面的計算,David和Susan預計應支付的提前還款費用為
$2,333 - 以二者中較高者為準。

範例

還款時間和利息

還款時間、還款金額和利率的變化會對計算您的利率差額(IRD)產生大的影響。使用提前還款計算機,看看這些變動如何影響您的提前還款費用。

展開 何時需要支付提前還款費用?

情形 費用是多少? 如何避免該費用

還款超過您的提前還款權所允許的額度

以較高者為準:
3個月的利息

利率差額

仔細檢查您的年度提前還款總額,確保它每年不超過原始本金的15%。
需要注意的是,如果您在貸款到期日前一次性還清貸款,則15%的提前還款權不會自動適用。

在貸款到期日前再貸款(增加您的貸款金額)

以較高者為準:
3個月的利息
或利率差額

當您選擇房貸時,如果您有可能在近期某個時間再貸款,則應考慮選擇開放式或者短期房屋貸款。

在貸款期限結束前,將您的房貸轉移至另外一個貸款機構。

以較高者為準:
3個月的利息

利率差額

如果在近期某個時間您希望將貸款轉移至另外一個貸款機構,則應考慮選擇開放式或短期房屋貸款。

當我一次還清或提前償還房貸或者帶固定利率部分的房屋資產淨值信用貸款時,我還需要支付其他費用嗎?

如果您一次性提前還清您的房貸,可能會收取其他費用。

其他費用

再投資費

  • 如果您在首個貸款期限內一次性提前還清貸款(即:您從未續貸)

房貸註銷費

  • 這是準備貸款解約時所收取的行政管理費

房屋貸款轉讓費

  • 如果您申請將您的房貸轉讓給另一個金融機構,而非解約,則須支付本費用

現金回贈退還

  • 如果您收到與您房屋貸款相關的現金回贈,您可能需要退還一定比例的金額。此適用於下列情況:
    • 您一次性提前還清房屋貸款
    • 應您的請求,我們將房屋貸款轉讓給另一個貸款機構
    • 您申請續貸且續貸部分在您目前房屋貸款到期日之前生效

現金回贈退還金額按照下列方式計算:

開放式浮動利率房貸的行政管理費

  • 這是您一次性提前還清貸款時,被收取的行政管理費:
    • 第一年=$500
    • 第二年=$250
    • 兩年後=$0

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