理財服務房屋貸款首次購屋者尋找房屋貸款房屋貸款類型

房屋貸款類型

了解所有提供給首次購屋者的
不同類型房屋貸款之基本知識。


 

固定利率房屋貸款相對於 浮動利率房屋貸款

固定利率房屋貸款

在整個房屋貸款年期內,
您的利率將保持不變。

Variable Rate Mortgage(浮動利率房屋貸款)

您的利率可能會時常波動,因為它會隨著道明房屋貸款最優惠利率的變化而做相應調整。

 

房屋貸款的類型:利率


 

傳統房屋貸款相較於高比例房屋貸款

傳統房屋貸款

如果您的首期付款高於房產買價或估價的20%,您可能符合傳統房屋貸款的申請資格。 這表示您無需購買房屋貸款違約保險。

高比例房屋貸款

如果您的首期付款低於房產買價或估價的20%,您的房屋貸款必須向加拿大按揭及房屋公司(CMHC)或Genworth Canada等房貸保險商投保貸款違約險。

首期付款


 

開放式房屋貸款相對於封閉式房屋貸款

Open Mortgage(開放式房屋貸款)

開放式房屋貸款讓您可隨時提前償還任何金額的房屋貸款,而無需支付提前還款費用

Closed Mortgage(封閉式房屋貸款)

封閉式房屋貸款要求您在指定的時間償還指定的金額,但是如果您要在貸款期結束前提前償還更多金額、重新協商、再貸款或者轉移房屋貸款(根據您擁有的提前還款權而定),則需要支付提前還款費用

 

房貸類型


 

其他房屋貸款資訊

房屋貸款年期和房屋貸款攤還期

房屋貸款期限

房屋貸款可提供不同的期限。「期限」指目前房屋貸款協議的時間長度。一般而言,期限從6個月到10年不等。當期限到期時,您可以償還房屋貸款的剩餘欠款,或者由銀行按當時的利率提供房屋貸款續貸。

房屋貸款攤還期

攤還期是假設按相同的利率和付款金額償還房屋貸款所需的時間長度。攤還期一般為25年,但也有其他不同期限。縮短攤還期有助於降低總借貸成本,但也會增加每月的還款金額。因此,請洽詢道明房屋貸款專員以了解您的選擇。


 

房屋資產淨值信用貸款

道明房屋資產淨值靈活信貸

如果您是首次購屋且計劃支付超過20%的首期付款,您可能合資格獲得道明房屋資產淨值靈活信貸,作為您貸款方案的一部分。道明房屋資產淨值靈活信貸可讓您持續使用額度達到您的可用信貸限額,並提供多項免付費的靈活還款方案。

只需申請一次

  • 您可以隨時使用您的信用額度而無需重複申請。1
  • 按照您的希望還款(最低可以只償還利息)。2
  • 在您的未償餘額降低的同時,您可使用的信用額度會增加。

定期貸款

  • 如果您在開通貸款時選擇定期貸款,您的貸款金額可高達80%3
  • 您可以循環貸款的全部或部分未償付餘額轉為定期貸款(有最低金額要求),並按照開放式或封閉式預付還款期限以固定或浮動利率進行定期還款,視您選擇的利率而定。

抵押物

採用抵押房屋貸款,道明房貸客戶可在未來從房屋貸款轉換到房屋資產淨值信用貸款,而無需支付任何新的登記費用。此外,如果客戶選擇登記的抵押物超過目前貸款協議的金額(最高為目前房產價值的125%),您在未來借貸更高金額時即可續用現有抵押物,而避免因在房產上登記新的抵押物而產生額外費用。

展開 以下列舉兩個例子

範例1

目前房產價值:$200,000
目前的未償還房貸本金:$100,000
抵押物登記金額:$200,000

如上所述,Abby在2011年11月辦理了道明房屋貸款。2013年,她決定重新裝修住宅,並希望重新進行房貸融資,額外借出一筆$50,000的貸款。在她初次辦理房屋貸款時,她申請按$200,000的房產總值登記抵押物,而且自其登記以來,房產權屬一直保持不變。因此,如果Abby符合資格,而且房產價值足以支持新的申請,她就可以進行房貸再融資,並繼續使用該抵押物為新的房屋貸款擔保,而避免任何律師費/內部登記費。

備註:提前還款費用仍然適用。

範例2

目前房產價值:$200,000
目前的未償還房貸本金:$100,000
抵押物登記金額:$200,000

如上所述,Ryan在2011年11月辦理了道明房屋貸款。2013年,他決定重新裝修住宅,並希望追加一筆$50,000的貸款;不過,Ryan對房屋貸款不感興趣,而想轉為道明房屋資產淨值靈活信貸。在Ryan初次辦理房屋貸款時,他申請按$200,000的房產總值登記抵押物,而且自其登記以來,房產權屬一直保持不變。因此,如果Ryan符合資格且房產價值足以支持新的申請時,他就可以將房貸轉為道明房屋資產淨值靈活信貸,並繼續使用該抵押物作為道明房屋資產淨值靈活信貸的擔保,而免去任何律師費/內部登記費。

備註:提前還款費用仍然適用。

有了抵押物的靈活性,不論Abby還是Ryan都能充分利用道明房屋貸款的全部靈活功能,而且如果他們的融資需求在未來出現變化時,還能節省金錢。

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