理財服務房屋貸款房貸常用詞彙表

房貸常用詞彙表

 

A

買賣合約—提供房屋價格的一種法律合約。出價可以是固定的(沒有附加條件),也可以是有條件的(在達成交易前必須滿足一定條件)。

攤還期—還清所有定期房貸還款的期限。新房貸的攤還期通常是25年,也可以更長,最多可以達到30年。

估價—確定房產價值的過程,通常出於貸款目的。此價值不一定與房屋的購買價格相同。

估值—房產市價的估算值。


B

混合還款—包括本金和利息在內的還款金額,在貸款期限內定期(如每週、雙週、每月)支付。在貸款期限內,隨著用於償還本金部分的還款增加而償還利息部分相對減少,但定期還款總額通常不變。


C

加拿大按揭及房屋公司(CMHC)—國家住房建築法(NHA)授權CMHC經辦房屋貸款保險基金,該基金可保護NHA批准的貸款方避免因借款方違約而遭受損失。

位置證明或測量證明—這份文件用於指明房產建築所在的確切位置並說明建築(包括增建部分,若有)的類型和尺寸。

調查證書或產權說明書—這份文件說明了登記在房產所有權之下的一些文書,例如房契、房屋貸款等。

封閉式房屋貸款—這種房屋貸款合約在到期前不能提前還款、重新協商或再貸款,除非有相關條款依據。

房產買賣手續費 - 購買房屋相關的各種費用。這些費用可能包括但不限於,律師/公證人費用及支出、房產土地轉讓稅以及預付房產稅的調整金額或公寓常見費用(若有)。

房產成交日—這是房產銷售最終敲定的日子,而新房主通常在這一天取得所有權。

CMHC或GEMICO保險費—房屋貸款保險可保障貸款方避免因借款方違約而遭受損失。房屋貸款保險由CMHC或GEMICO提供給貸款方,保費由借款方支付。

有條件要約—有限制條件的購買要約。這些條件可能與貸款或現有房屋的銷售相關。通常會規定一個期限,在該期限內必須滿足特定條件。

Conventional Mortgage(傳統房屋貸款) - 不超過房屋購買價格80%的房屋貸款。超出這一限額的房屋貸款必須進行保險以防違約,該房貸被稱作高比例房屋貸款(參閱下方解釋)。


D

償債比率—借款方每月用於本金、利息、稅金、供暖費和公寓管理費上的支出占其總收入的百分比。

房契(所有權狀)—賣方在將房屋所有權轉讓給買方時簽署的文件。這份文件隨後登記在房產所有權之下,作為買方房產所有權之證明。

定金—在發出要約時由買方支付的一筆押金,交由賣方的代理人、經紀人、律師或公證人代管,直到交易達成為止。


E

房屋資產淨值—扣除房產的所有債權後,房主所擁有的房產權益。它通常是房產的市價與未償債權之差額。


F

火險—在獲得房屋貸款之前,買方必須已經安排好火險。成交時可能需要提供保險公司出具的證明或暫保單。

實盤—不附帶任何條件的購房要約。

固定利率房屋貸款—在一定期限(貸款期限)內,利率固定不變的房屋貸款。

喪失贖回權—這是一項法律程序,在借款方出現還款違約時,貸款方可以透過這項程序而最終取得房產所有權。


G

總償債(GDS)比率—用於償還與住房成本相關的每月費用占總收入的百分比。大部分貸款方建議GDS比率不要超過每月收入(稅前)總額的32%。

家庭總收入—家庭總收入是指共同申請房屋貸款的所有家庭成員的薪酬、工資、佣金和其他穩定收入(未經扣減)的總和。


H

高比例房屋貸款—如果您沒有房價或估價(兩者中較低者)20%的資金,那麼您的房屋貸款必須由房貸保險商(如CMHC)提供還款違約保險。

保證金—房屋建造或裝修期間必須交由貸款方保管的一筆資金,用於確保各階段的施工品質。

房屋資產淨值—房屋出售價格(市價)與其登記的債務總額之間的差額。


I

檢驗—由購屋者選擇的建築檢驗員對房屋進行檢查。

利率差額(IRD)—IRD是指提前還款手續費。如果您選擇在到期日之前還清您的房貸本金,或者償還超過提前還款權規定的房貸本金,您可能需要支付IRD。利率差額等於您的年利率與最接近房貸剩餘期限的房貸公布利率之間的差額,減去您所享有的任何利率折扣,乘以您提前還款金額,然後再乘以您貸款期限的剩餘時間。更多詳情請參閱提前還款費用

過渡期貸款—短期貸款,以幫助買方渡過新屋購買成交日與現有房屋銷售成交日之間的時段。


M

到期日—房貸協議中貸款期限的最後一天。

房貸危疾保險—房貸危疾保險是增強房貸人壽保險的可選險種。1該保險由加拿大人壽保險公司(Canada Life Assurance Company)承保。保險憑證中包含保險給付、除外和限制條款的完整詳情。建議所有房貸借款人購買該保險。如果您被診斷患有癌症、心臟病發作或中風等危及生命的疾病,該保險最高可提供$300,000的賠償金,用於幫助您償還道明加拿大信託房屋貸款。2

承押人和抵押人—貸款方是承押人,借款方是抵押人。

房屋貸款人壽保險—建議所有房貸抵押人購買的一種遞減定期人壽保險。如果投保人死亡、罹患絕症或發生意外,該保險可償還房屋貸款餘額。該保險旨在保護逝者的家人免於失去住房。

房屋貸款期限—您按規定利率償還房屋貸款的年數或月數。房貸期限通常在10個月至{[#1]}年之間。


O

開放式房屋貸款—可隨時提前還款而無需支付其他費用的房屋貸款。


P

還款頻次—選擇每週、雙週、一月兩次或每月定期償還房貸。

P.I.T.—本金(Principal)、利息(interest)和稅金(taxes)。如果您選擇在房貸還款中包含房產稅,那麼這些加起來就是您的房貸定期還款金額。

沿用—透過沿用房屋貸款,您可以在保留現有利率的情況下搬遷到其他住宅。您可以保留現有房屋貸款的餘額、期限和利率,同時透過免掉提前還款罰金而達到省錢的目的。

提前還款費用—當借款人在房屋貸款協議規定的還款日期之前,提前償還全部或部分封閉式房屋貸款時,需要支付的補償費。

提前還款權—提前償還全部或部分本金餘額的能力。在行使提前還款權時,可能要支付提前還款費。

本金—為新的房屋貸款而借入的金額。


R

再貸款—重新商定現有的房屋貸款協議。可能包括增加本金或全額還清房屋貸款。

續貸—房屋貸款期限結束時,可根據借貸雙方均接受的新條款和條件對房屋貸款進行「展期」。這就稱為房屋貸款續貸。否則,貸款方有權要求全額還清貸款。在這種情況下,借款方可能需要尋求其他貸款來源。


S

抵押品—在房屋貸款中,房地產被作為貸款的抵押品。


T

貸款期限—目前房屋貸款協議的時間長度。房屋貸款可以是較短期限(6個月至5年或更長期),而按長期期限攤還(如30 年)。期滿後,尚欠房貸的本金餘額可加以償還或以當時利率重新簽訂新的房屋貸款協議。請瀏覽我們的續貸網站。

總償債(TDS)比率—用於支付每月住房成本、所有其他債務及貸款義務等費用所需總收入的百分比。總額一般不得超過每月總收入的40%。


V

浮動利率房屋貸款—利率可隨其他市場條件改變而變動的房屋貸款。有時也稱為浮動利率房屋貸款。


法律條文

常見問題