理財服務房屋貸款打算申請房屋貸款?

打算申請房屋貸款?

您需要了解房屋貸款違約保險的資料如下

在道明加拿大信託,我們必須確保房屋貸款客戶及公眾對房屋貸款違約保險有正確的了解:什麼是房屋貸款違約保險、何時需要、如何計算,以及其他影響房主的重要詳情。

什麼是房屋貸款違約保險?此類保險允許合格的借款人以低於房價5%的首期付款來購房(對法定房產價值超過$500,000的房屋,其首期付款將有所增加)。該保險亦為了以住宅地產為抵押而提供貸款的聯邦規管金融機構(例如道明加拿大信託)提供「安全網」,並增加了可申請房屋貸款的加拿大人數。

當您獲得附帶房屋貸款違約保險的房屋貸款時,可選擇預先支付違約保險的保費,將其記入房屋貸款的本金中。

房屋貸款借款人可查看其道明加拿大信託房屋貸款協議,了解房屋貸款違約保險的保費金額。有時,提供保險的公司可能會修改保費的計算方法。此時,因為時間關係,這份文件可能不會反映出最新的百分比。但您的房屋貸款協議一定會反映出正確的保費金額。您可能需要為房屋貸款保費繳納省級銷售稅,具體視您居住的省分而定。自2015年6月1日起,以下省分對房屋貸款保費徵收省級銷售稅:安大略省、魁北克省和曼尼托巴省。

向借款人收取房屋貸款違約保險保費的金融機構(例如道明加拿大信託)必須向房屋貸款借款人全面解釋承保範圍,包括房屋貸款保險的受益人和保費支付人各為誰。

除非房屋貸款投保違約保險,否則道明加拿大信託不會向客戶提供超過其住宅價值80%的貸款。借款人應支付此保險的保費(及任何適用的銷售稅)。

房屋貸款違約保險有助於在客戶拖欠房屋貸款時,對道明加拿大信託提供保護。未按預定到期日還款通常視為房屋貸款違約,但亦存在其他房屋貸款違約的情況。如果因房屋貸款違約導致地產出售,但銷售所得不足以償還貸款餘額及所有相關成本、費用和利息,則保險公司會支付道明加拿大信託差額部分,之後有權向每位借款人本人強制收取該差額。

向借款人收取房屋貸款違約保險保費的金融機構還必須解釋保費的計算和收取方式。

在道明加拿大信託,我們必須提供具體的相關資料,解釋如何向提供房屋貸款違約保險的公司提出房屋貸款申請。此資料供房屋貸款保險公司用於計算向借款人收取的保費金額。此資料包括:

  • 法定的房產價值
  • 貸款金額
  • 貸款價值(LTV)比率
  • Amortization Period(攤還期)
  • 工作狀況

提供保險的公司將計算保費金額並告知我們。然後,我們會將該費用傳達給借款人。在所有情況下,向借款人收取的金額等於保險公司向道明加拿大信託收取的違約保險保費金額加上任何適用的銷售稅。

道明加拿大信託與兩家房屋貸款違約保險公司合作,分別是加拿大按揭及房屋公司和Genworth Financial Canada。我們並無收取任何公司提供的任何益處或付款,而且並無訂立需向借款人作出披露的任何安排。

以下是保費的計算方式

給保險公司的房屋貸款資料 說明
法定的房產價值 由您提供的房產購買價格或房產價值(以較低者為準)
貸款金額 您希望借貸的金額:
即本金減去保費(如需提供融資)
貸款價值(LTV)比率 對法定房產價值超過$500,000的房屋,最高貸款價值(LTV)比率為:
(a) 對$500,000以下的金額,比率為95%且
(b) 超過$500,000以上的金額,比率為90%。
Amortization Period(攤還期) 還清房屋貸款所需的時間,假設整個房屋貸款還款期內利率保持不變
工作狀況 持有第三方收入證明的受僱或自僱人士,或無第三方收入證明的自僱人士

違約保險費率適用於2015年6月1日或之後獲准的房屋貸款:

LTV比率 25年的攤還期
房主自住房產 租賃房產(2至4個单位)** 渡假屋*
對持有第三方收入證明的受僱/自僱借款人收取貸款金額的百分比 對未持有第三方收入證明的自僱借款人收取貸款金額的百分比** 對持有第三方收入證明的受僱/自僱借款人收取貸款金額的百分比 對持有第三方收入證明的受僱/自僱借款人收取貸款金額的百分比
最高達65% 0.60% 0.90% 1.45% 1.45%
65.01% - 75% 0.75% 1.15% 2.00% 1.60%
75.01% - 80% 1.25% 1.90% 2.90% 2.00%
80.01% - 85% 1.80% 3.35% 未提供 2.90%
85.01% - 90% 2.40% 5.45% 未提供 3.15%
90.01% - 95% 3.60% 未提供 未提供 未提供
*這些比例適用於購買未必全年可用,或可全年使用但不符合保險公司標準房產標準的別墅型房產。

**單租單位不符合保險資格

如果您的房屋貸款金額是現有已投保房屋貸款與新貸款的合併結果,那麼保險公司將綜合現有房屋貸款的資料,並使用以下的保費表計算保費金額。保險公司可決定保費信用是否可用

對於2015年6月1日當日或之後核准的房屋貸款,以下為當貸款金額及原有貸款金額要求的房屋貸款違約保險增加時,保險公司提供的違約保險保費費率。保險公司可決定是否可使用保費信貸。此費用針對新貸款收取:

LTV比率 25年攤還期*
房主自住房產 租賃房產(2至4個单位)** 渡假屋*
對持有第三方收入證明的受僱/自僱借款人收取貸款金額增加部分的百分比 對無持有第三方收入證明的自僱借款人收取貸款金額增加部分的百分比 對持有第三方收入證明的受僱/自僱借款人收取貸款金額增加部分的百分比 對持有第三方收入證明的受僱/自僱借款人收取貸款金額增加部分的百分比
最高達65% 0.60% 1.75% 3.15% 1.45%
65.01% - 75% 2.60% 3.00% 3.45% 3.45%
75.01% - 80% 3.15% 4.45% 4.30% 4.00%
80.01% - 85% 4.00% 6.35% 未提供 4.90%
85.01% - 90% 4.90% 8.05% 未提供 5.75%
90.01% - 95% 5.65% 未提供 未提供 未提供
現有房屋貸款的攤還與新貸款的攤還相混合時,保險公司可能會在上述百分比的基礎上增收0.6%的保費附加費。

* 這些百分比適用於購買可能無法全年入住,或全年可入住但未達到保險公司標準房產條件的渡假屋。

** 單租單位不符合保險資格。