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打算申請房屋貸款?

您需要了解房屋貸款違約保險的資料如下

本文件將帶給您有關房屋貸款違約保險的資訊:什麼是房屋貸款違約保險、何時需要、如何計算,以及可影響住宅業主的其他重要詳情。

什麼是房屋貸款違約保險?
如果貸款人違反住宅房屋貸款協議或抵押物協議(我們將這兩種協議稱為房屋貸款),房屋貸款違約保險能為道明提供保障。通常如果未能按時還款,房屋貸款即屬於違約情況,但也有其他的房屋貸款違約情況。如果物業因房屋貸款違約而出售,但出售收益並不足以支付未償結餘及所有相關成本、費用及利息,則保險公司將向道明加拿大信託支付差額,然後有權強制每位借款人償還差額。

何時需要房屋貸款違約保險?
根據法律規定,除非房屋貸款投保違約保險,否則道明提供的貸款額將不得超過物業價值的80%。借款人應支付此保險的保費(及任何適用的銷售稅)。

房屋貸款違約保險可讓合資格的借款人只需首付低至5%即可購買房屋。如果房屋價值超過$500,000,便需要更高金額的首期付款。此外,道明在某些情況下也會要求借款人購買房屋貸款違約保險。

當您獲准需要投保房屋貸款違約保險的房屋貸款時,您可以選擇預付違約保險保費,或將其加到房屋貸款的本金部分。

道明房屋貸款協議中會標明您房屋貸款的房屋貸款違約保費金額。所有保費費率如下所列,但保險公司可能隨時會調整保費費率的計算方法。此時,因為時間關係,這份文件可能不會反映出最新的百分比。不過,您的房屋貸款協議將會顯示正確的保費金額。依您居住的省分而定,您的保費金額可能需要再加上省銷售稅。

保費金額如何計算和收取?
道明必須向提供房屋貸款違約保險的公司提供有關房屋貸款申請的具體資訊。此資料供房屋貸款保險公司用於計算向借款人收取的保費金額。此資料包括:

  • 聲明的物業價值
  • 貸款金額
  • 貸款價值(LTV)比率
  • 攤還期
  • 工作狀況
  • 首期付款來源

提供保險的公司將計算保費金額並告知我們。然後,我們會將該費用傳達給借款人。在所有情況下,貸款人應支付的金額為保險公司向道明收取的違約保險保費金額,再加上任何適用的銷售稅。

道明並不收取房屋貸款違約保險公司的任何保險賠償金或付款,也沒有需要向借款人披露的任何與保險公司之間的安排事項。

以下是保費的計算方式

傳送給保險公司的房屋貸款資訊 說明
聲明的物業價值 購買價格或物業價值兩者中的較少者
貸款金額 您希望借貸的金額:
即本金減去保費(如需提供融資)
貸款價值(LTV)比率 貸款金額與聲明的物業價值之比
如果聲明的物業價值超過$500,000,最高的貸款價值比率如下所示:
(a) 對$500,000以下的金額,比率為95%且
(b) 超過$500,000以上的金額,比率為90%。
Amortization Period(攤還期) 償還房屋貸款所需的時間;假設在整個房屋貸款期內,利率和還款頻次均保持不變
工作狀況 持有第三方收入證明的受僱或自僱人士,或無第三方收入證明的自僱人士

2017年3月17日當日或之後批准的房屋貸款之違約保險費率:

LTV比率 最長25年攤還期
業主自住物業 租賃房產(2至4個单位)** 度假屋物業**
對擁有第三方收入證明的受僱/自僱借款人的房屋貸款金額所收取的比例 對沒有第三方收入證明的自僱借款人的房屋貸款金額所收取的比例** 對擁有第三方收入證明的受僱/自僱借款人的房屋貸款金額所收取的比例 對擁有第三方收入證明的受僱/自僱借款人的房屋貸款金額所收取的比例
最高達65% 0.60% 1.50% 1.45% 1.45%
65.01% - 75% 1.70% 2.60% 2.00% 2.55%
75.01% - 80% 2.40% 3.30% 2.90% 3.15%
80.01% - 85% 2.80% 3.75% 未提供 3.50%
85.01% - 90% 3.10% 5.85% 未提供 4.35%
90.01% - 95% 4.00% 未提供 未提供 未提供
90.01% - 95%以及非傳統的首期付款來源 4.50% 未提供 未提供 未提供
*單租單位不符合保險資格。

**這些比例適用於購買未必全年可用,或可全年使用但不符合保險公司標準房產標準的別墅型房產。某些度假屋物業有資格享受業主自住物業費率。

如果房屋貸款的本金金額是將現有已投保的房屋貸款與一項新貸款合併而得,則保險公司會合併現有房屋貸款的資訊,然後使用下列保費表來計算保費金額。保險公司可決定是否可使用保費信貸。

以下為2017年3月17日當日或之後獲准的新房屋貸款之違約保險保費費率,其中:

  • 貸款金額增加,且
  • 原貸款金額要求借款人購買房屋貸款違約保險

此費率是向新的貸款金額收取。

LTV比率 25年攤還期*
業主自住物業 租賃房產(2至4個单位)** 度假屋物業***
對持有第三方收入證明的受僱/自僱借款人收取貸款金額增加部分的百分比 對無持有第三方收入證明的自僱借款人收取貸款金額增加部分的百分比 對持有第三方收入證明的受僱/自僱借款人收取貸款金額增加部分的百分比 對持有第三方收入證明的受僱/自僱借款人收取貸款金額增加部分的百分比
最高達65% 0.60% 3.00% 3.15% 2.90%
65.01% - 75% 5.90% 6.50% 3.45% 6.10%
75.01% - 80% 6.05% 7.00% 4.30% 6.40%
80.01% - 85% 6.20% 7.50% 未提供 7.00%
85.01% - 90% 6.25% 9.00% 未提供 7.60%
90.01% - 95% 6.30% 未提供 未提供 未提供
90.01% - 95 %以及非傳統的首期付款來源 6.60% 未提供 未提供 未提供
* 如果合併的攤還期超過剩餘的原攤還期,保險公司可能對上述比例再加收0.6%的保費附加費。

** 單租單位不符合保險資格。這些百分比適用於購買可能無法全年入住,或全年可入住但未達到保險公司標準房產條件的度假屋。

*** 這些比例適用於購置未必全年可用或全年可用但不符合保險公司標準物業條件的度假屋物業。某些度假屋物業有資格享受業主自住物業費率。